Головна Усі новини Фінанси і банки Банки

Коли Фонд гарантування вкладів може відмовити вкладнику у виплаті та що з цим робити

Розглянемо, в яких випадках Фонд може відмовити в обов'язковій виплаті клієнту банку, а які підстави для відмови є надуманими і підлягають оскарженню

В ситуации, когда украинские банки один за другим признаются неплатежеспособными, вкладчиками остается рассчитывать только на выплаты Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Однако бывает и так, что Фонд отказывает в выплате клиенту банка. В каких случаях Фонд может отказать в обязательной выплате клиенту банка, а какие основания для отказа являются надуманными и подлежат обжалованию расскажет prostopravo.

Что выплачивает Фонд

В соответствии со статьей 26 Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц» Фонд гарантирует каждому вкладчику банка возмещение средств по его вкладу. Фонд возмещает средства в размере вклада, включая проценты, по состоянию на день начала процедуры вывода Фондом банка с рынка, но не более суммы предельного размера возмещения средств по вкладам, установленного на этот день, независимо от количества вкладов в одном банке. Сумма предельного размера возмещения средств по вкладам не может быть меньше 200 000 гривен. Административный совет Фонда не вправе принимать решение об уменьшении предельной суммы возмещения средств по вкладам.

Вкладчик имеет право на получение гарантированной суммы возмещения средств по вкладам за счет средств Фонда в пределах предельного размера возмещения средств по вкладам.

Во время временной администрации вкладчик приобретает право на получение гарантированной суммы возмещения средств по вкладам за счет средств Фонда в пределах предельного размера возмещения средств по вкладам по договорам, срок действия которых закончился состоянию на день начала процедуры вывода Фондом банка с рынка, и по договорам банковского счета .

 

Какие средства Фонд имеет право не возмещать

В то же время, согласно части 4 этой же статьи Фонд не возмещает средства:

1) переданные банку в доверительное управление;

2) по вкладу в размере менее 10 гривен;

3) по вкладу, подтвержденному сберегательным (депозитным) сертификатом на предъявителя;

4) размещенные на вклад в банке лицом, являющимся связанным с банком лицом или бывшим таким лицом в течение года до дня принятия Национальным банком Украины решения об отнесении такого банка к категории неплатежеспособных;

5) размещенные на вклад в банке лицом, которое предоставляло банку профессиональные услуги как аудитор, оценщик, в случае если со дня прекращения предоставления услуг до дня принятия Национальным банком Украины решения об отнесении такого банка к категории неплатежеспособных не прошел один год;

6) размещенные на вклад владельцем существенного участия банка;

7) по вкладам в банке, по которым вкладчики на индивидуальной основе получают от банка проценты по договорам, заключенным на условиях, которые не являются текущими рыночными условиями в соответствии со статьей 52 Закона Украины "О банках и банковской деятельности", или имеют другие финансовые привилегии от банка;

8) по вкладу в банке, если такой вклад используется вкладчиком как средство обеспечения исполнения другого обязательства перед этим банком в полном объеме вклада до дня исполнения обязательств;

9) по вкладам в филиалах иностранных банков;

10) по вкладам в банковских металлах;

11) размещенные на счетах, находящихся под арестом по решению суда.

Во всех остальных случаях вкладчик имеет право на получение возмещения в пределах граничной суммы 200 000 гривен.

Однако нередки случаи, когда Фонд пытается изобрести другие основания для отказа вкладчику. Одним из таких оснований является практика признания Фондом сделки, при которых средства поступят на счет, недействительным.

 

О недействительных сделках (операциях)

Действительно, в соответствии с частью 2 статьи 38 Закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц» в течение действия временной администрации Фонд обязан обеспечить проверку сделок (в том числе договоров), совершенных (заключенных) банком в течение одного года до дня введения временной администрации банка, на предмет выявления сделок (в том числе договоров), которые являются ничтожными по основаниям, определенным частью третьей настоящей статьи.

К таким основаниям ничтожности сделки согласно части 3 этой же статьи относятся следующие:

1) банк безвозмездно осуществил отчуждение имущества, принял на себя обязательства без установления обязанности контрагента совершения соответствующих имущественных действий, отказался от собственных имущественных требований;

2) банк до дня признания банка неплатежеспособным взял на себя обязательства, в результате чего он стал неплатежеспособным или выполнение его денежных обязательств перед другими кредиторами полностью или частично стало невозможным;

3) банк осуществил отчуждение или передал в пользование или приобрел (получил в пользование) имущество, оплатил результаты работ и / или услуги по ценам ниже или выше обычных (если оплата на 20 процентов и более отличается от стоимости товаров, услуг, иного имущества , полученного банком), или обязан осуществить такие действия в будущем в соответствии с условиями договора;

4) банк оплатил кредитору или принял имущество в счет исполнения денежных требований в день, когда сумма требований кредиторов банка превышала стоимость имущества;

5) банк принял на себя обязательства (залог, поручительство, гарантия, удержание, факторинг и т.д.) по обеспечению выполнения денежных требований в порядке другом, чем осуществление кредитных операций в соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности";

6) банк заключил кредитные договоры, условия которых предусматривают предоставление клиентам преимуществ (льгот), прямо не установленных для них законодательством или внутренними документами банка;

7) банк заключил сделки (в том числе договоры), условия которых предусматривают платеж или передачу иного имущества в целях предоставления отдельным кредиторам преимуществ (льгот), прямо не установленных для них законодательством или внутренними документами банка;

8) банк заключил сделку (в том числе договор) со связанным лицом банка, если такая сделка не соответствует требованиям законодательства Украины;

9) осуществление банком, отнесенным к категории проблемных, операций, заключение (переоформление) договоров, что привело к увеличению расходов, связанных с выводом банка с рынка, с нарушением норм законодательства.

В таком случае Фонд:

1) в течение действия временной администрации, а также в течение ликвидации сообщает стороны по договорам, указанным в части второй статьи 38 настоящего Закона, о ничтожности этих договоров и совершает действия по применению последствий ничтожности договоров;

2) принимает меры к истребованию (возврату) имущества (средств) банка, переданного по таким договорам;

3) имеет право требовать возмещения убытков, вызванных их заключением.

Более того, согласно части 5 этой же статьи в случае получения уведомления Фонда о ничтожности сделки по основаниям, предусмотренным частью третьей настоящей статьи, кредитор обязан вернуть банку имущество (средства), которое он получил от такого банка, а в случае невозможности возвратить имущество в натуре - возместить его стоимость в денежных единицах по рыночным ценам, которые существовали на момент совершения сделки. Такой ничтожный договор не может быть использован для определения рыночной цены.

Как видим, в статье 38 Закона говорится о сделках, заключенных между банком и другими лицами, и отнюдь не о сделках между клиентами банка, или между клиентом банка и третьим лицом. К тому же, средства, которые находятся на счету клиента банка являются собственностью клиента, и отнюдь не банка, поэтому сделки, совершенные в отношении них никак не могут нанести ущерб банку или его имуществу. Более того, обычно средства банка не только не уменьшаются, а увеличиваются в результате перечисления средств на счета его клиентов так как за совершение таких операций банк получает комиссионное вознаграждение.

Следовательно, в случае отказа Фонда в выплате средств на основании якобы ничтожности сделки, на основании которой они были получены, такие действия Фонда могут и должны быть обжалованы в административном суде.

Джерело
Prostopravo
Рубрика:
Фінанси і банки / Банки
Теги:
Валюта , Банки , Суспільство , Фінанси

Зверніть увагу: новинна стрічка «Дебету-Кредиту» містить не тільки редакційні матеріали, але також статті сторонніх авторів, роз'яснення співробітників фіскальної служби тощо.

Дані матеріали, а також коментарі до них, відображають виключно точку зору їх авторів і можуть не співпадати з точкою зору редакції.

Редакція не ідентифікує особи коментаторів, не модерує тексти коментарів та не несе відповідальності за їх зміст.

Коментарі: 0

Новини по темі

Консультації по темі

Хочете отримувати

найважливіші новини від «Дебету-Кредиту»?