В украинских банках советуют в 2012 году хранить деньги в гривне, которая на фоне девальвационных рисков является более доходной, чем валюта. При этом банкиры утверждают, что сейчас процентные ставки по гривневым депозитам в сравнении с показателями конца 2011 года начинают снижаться. Также участники рынка отметили, что в этом году темпы прироста депозитного портфеля банковской системы останутся на уровне 2011 года. При этом, по их мнению, перед выборами в парламент будет наблюдаться отток депозитов.
Как известно, с осени 2011 года украинские банки начали испытывать острую нехватку гривневой ликвидности. В частности, было зафиксировано рекордное падение средств на корсчетах банков до 12 млрд грн (см. статьи «Минфина» — «Асталависта, гривна», «Гривна не нужна валюта», «НБУ выезжает на банках»). На фоне кризиса банки начали привлекать гривну под очень высокие проценты, а однодневные кредиты на межбанковском рынке «овернайт» достигали 80-90%.
Ставки и их перспективы
Начальник департамента розничных продаж «Укрсиббанка» Андрей Кашперук рассказал «Минфину», что все ближайшие изменения цен на денежные ресурсы будут зависеть от Национального банка Украины (НБУ). «Долго рынок не может находиться в текущей ситуации (дорогие денежные ресурсы — «МФ»), поскольку банки должны иметь возможность кредитовать клиентов на более приемлемых условиях», — отметил он.
В то же время в январе 2012 года, по словам зампреда по розничному бизнесу банка «ПУМБ» Дмитрия Крепака, большинство банков уже закончили акции, в рамках которых клиенты получали более высокую депозитную ставку по вкладу от 1 до 3 месяцев, которая обычно применяется по сбережениям на срок полгода и более. «Таким образом, рынок постепенно приобретает привычный вид, когда ставки на более длинных сроках выше, чем на коротких сроках», — отметил он.
Стоит отметить, что сейчас, по данным «Простобанк Консалтинг», дороже всех привлекают гривну на год банк «Аркада» — 23%, «Таврика» — 21,5% и «VAB Банк» — 21% годовых.
Хотя банкиры ожидают, что со II квартала 2012 года снижение ставок произойдет по всему рынку. «Скорее всего, в 2012 году банки будут двигаться в двух направлениях — создавать акционные предложения с повышенными процентными ставками и возвращать в продуктовые линейки «короткие» депозиты сроком до 1 месяца», — считает председатель правления банка «Форум» Вадим Березовик.
Объемы вкладов
В декабре 2011 года банки, нуждаясь в гривне, предлагали физлицам краткосрочные депозиты с более высокими процентными ставками. В итоге им удалось привлечь у населения до 4,28 млрд грн. Так, по данным НБУ, по итогам года общий объем составил 306,2 млрд грн. По словам Вадима Березовика, рост депозитов был зафиксирован как в корпоративном, так и в розничном портфеле банков.
Как утверждает Дмитрий Крепак, в 2012 году не предвидится каких-либо катаклизмов в банковской системе, а объем депозитных ресурсов на рынке Украины будет расти примерно такими же темпами, что и в 2011 году. Хотя, по его словам, есть риск небольшого оттока вкладов населения из банковской системы в преддверии парламентских выборов или «сразу после них». Таким образом, многое будет зависеть от политической и экономической ситуации в стране, которая оказывает влияние на настроение вкладчиков.
Относительно валютных предпочтений вкладчиков в прошлом году, по словам господина Березовика, как и в 2010 году средства в иностранной валюте составили около трети в структуре корпоративных депозитов и около половины всех средств в структуре розничных депозитов. «При этом в течение осени наблюдался небольшой переток гривневых вкладов физлиц в валютные, главным образом долларовые», — сказал он (см. статью «Минфина» — «Банки ощутили девальвационный удар»).
Выбираем валюту для депозита
Банкиры ожидают, что в 2012 году более 50-55% депозитных средств будут поступать в иностранной валюте. «Также мы допускаем некоторое уменьшение доли вкладов в евро в пользу депозитов в долларах США и гривне», — отметил Дмитрий Крепак.
Формируя свой собственный депозитный портфель, банкиры рекомендуют клиентам ориентироваться на валюту, в которой они будут тратить средства. «Если клиент собирает деньги на отпуск в Европе, и его затраты будут производиться в евро, то ориентироваться нужно на эту валюту», — говорит Андрей Кашперук. В то же время очевидно, что украинцы большую часть накопленных средств будут тратить в нацвалюте, поэтому им желательно хранить сбережения именно в гривне, вклады по которой имеют более высокие ставки, чем валютные. Однако не стоит забывать, что многие эксперты предрекают в этом году девальвацию гривны после осенних выборов в парламент. «Несмотря на довольно низкие проценты по валютным вкладам, население активно размещает средства в валюте — примерно их половину», — отметил директор департамента розничного банкинга «Укргазбанка» Антон Косторниченко.
При этом господин Крепак считает, что несмотря на риски девальвации, гривна останется наиболее доходным инструментом для вложения средств. Как известно, чем выше риски, тем выше доходность (см. статью «Минфина» — «Рейтинг доходности финансовых инструментов в 2011 году»). При этом он не советует на фоне финансовых проблем еврозоны размещать депозиты в евро. «Таким образом, оптимальной валютной корзиной можно считать следующую: 50%-60% средств в гривне, 30%-40% в долларах США и 10% средств в банковских металлах», — рекомендует господин Крепак.
Елена Куцая