Ліміти та обмеження НоваПей: чи врятують вони від питань та штрафів податкової?

НоваПей встановила нові ліміти для користувачів — до 5 посилок та до 30 тисяч гривень на місяць. Здавалося б, дотримуйся цих умов і спи спокійно. Але реальність виявилася суворішою: навіть ці обмеження не гарантують захист від претензій податкової. Розбираємо, чому ліміти НоваПей — це лише ілюзія безпеки. Про це розповів YANKIV Bogdan на своєму сайті.

НоваПей встановила “безпечні” ліміти

Під тиском зростаючої кількості податкових перевірок та скарг користувачів НоваПей вирішила запровадити обмеження, які мають зменшити ризики для клієнтів. Компанія проаналізувала статистику претензій податкової та встановила ліміти, які, на їх думку, дозволять користувачам залишатися “під радаром” контролюючих органів. Але чи дійсно ці цифри можуть гарантувати безпеку?

Офіційні обмеження від сервісу

Після масових листів від податкової, які надходять через передачу даних НоваПей, компанія вирішила встановити захисні ліміти для своїх користувачів:

• До 5 посилок на місяць — обмеження кількості транзакцій
• До 30 000 грн на місяць — ліміт грошового обороту

НоваПей позиціонує ці ліміти як “безпечні” для клієнтів, тобто такі, що мають мінімізувати ризик потрапляння під увагу податкової служби. Компанія вважає, що користувачі, які не перевищуватимуть ці показники, зможуть уникнути проблем з контролюючими органами.

Логіка встановлення лімітів

Ці цифри НоваПей вибрала не випадково — вони базуються на аналізі того, які обсяги операцій найчастіше викликають питання у податкової. Компанія намагається створити “сіру зону”, де активність користувача виглядає як особисті потреби, а не комерційна діяльність.

Проблема полягає в тому, що навіть дотримання місячних лімітів призводить до значних річних показників. Розглянемо математику, яка не на користь користувачів:

Навіть використовуючи лише 80% від дозволеного ліміту, за рік накопичуються показники, які точно привернуть увагу податкової: 48 посилок та 300 тисяч гривень обороту.

Реальні випадки претензій податкової

Практика показує, що податкова служба висуває претензії навіть при значно менших обсягах операцій. Вже зафіксовані випадки, коли фізичні особи отримували листи з вимогами пояснити джерела доходів та сплатити податки при мінімальних показниках:

• 6 000 грн грошового обороту
• 13 відправлених посилок

За такі “мізерні” за мірками нових лімітів НоваПей показники податкова вже просила штрафи та донарахування податків. Це чітко демонструє, що офіційні ліміти сервісу та реальна практика контролюючих органів — це зовсім різні речі.

Умовність захисту НоваПей

Розібравши реальні випадки претензій податкової, стає зрозумілим головне: ліміти НоваПей та критерії податкової служби — це дві різні системи координат. Компанія встановила внутрішні обмеження, сподіваючись захистити клієнтів, але податкова керується зовсім іншими принципами та має доступ до всієї інформації незалежно від цих лімітів.

Фінмоніторинг vs податковий контроль

Важливо розуміти різницю між внутрішнім фінмонітрингом НоваПей та державним податковим контролем. Ліміти, які встановила компанія, дійсно можуть допомогти не потрапити під їх власну систему фінансового моніторингу, але зовсім не захищають від претензій податкової служби.

НоваПей встановила умовні ліміти, які, на їх думку, будуть безпечними для клієнтів, але ці цифри не мають юридичної сили та не є офіційними критеріями податкової.

Повна прозорість для податкової

Нагадаємо: податкова служба зараз бачить кожен переказ через НоваПей завдяки звітності ФКЧ-3. Це означає, що будь-яка активність користувача автоматично потрапляє в поле зору контролюючих органів, незалежно від встановлених компанією лімітів.

Ключові факти про прозорість:

• Кожна транзакція через НоваПей фіксується
• Дані передаються в податкову в режимі реального часу
• Аналіз проводиться автоматично спеціальними алгоритмами
• Ліміти НоваПей не впливають на податкові алгоритми

Це означає, що встановлені НоваПей ліміти — це лише внутрішня “червона лінія” компанії, яка не має жодного юридичного значення для податкової служби. Контролюючі органи бачать всю картину повністю й аналізують її за власними критеріями, які можуть кардинально відрізнятися від корпоративних стандартів платіжного сервісу. 

Робимо висновки

• Нові ліміти НоваПей — це спроба компанії зменшити тиск на своїх користувачів, але вони не можуть гарантувати відсутність претензій податкової служби. Реальні випадки показують, що контролюючі органи можуть висувати вимоги навіть при значно менших обсягах операцій, ніж встановлені ліміти.
• Головна помилка — сприймати ці обмеження як офіційні “безпечні” межі. Податкова керується власними критеріями та алгоритмами, які не залежать від внутрішніх правил платіжних сервісів. Тому найкращий захист — це не надія на ліміти, а усвідомлене рішення про легалізацію діяльності при перших ознаках її комерційного характеру.
• Краще заплатити невеликий податок як ФОП, ніж потім сплачувати великі штрафи та донарахування як фізична особа, яка приховала доходи.