Перш ніж оформити кредит для ФОП, варто переконатися у наявності трьох умов:
- Стратегічне бачення розвитку власної справи.
- Відсутність альтернативних способів залучення коштів (інвестицій, грантів, коштів від продажу майна).
- Задовільний фінансовий стан, що дозволить виконати кредитні зобов’язання без ризику власним майном.
Деталізуємо ці умови за допомогою конкретних критеріїв, за якими кожен ФОП, що планує взяти кредит, може перевірити, наскільки він фінансового та організаційно до цього готовий.
Маркери готовності до кредитування
Щоб ФОП зрозуміти свої шанси на успішне кредитування та готовність бізнесу до використання залучених коштів, варто перевірити себе за чотирма критеріями:
- Наявність чіткої цілі. Самому підприємцю важливо розуміти, куди саме буде витрачено кредит, і коли таке вкладення окупиться. Чіткість цілі фінансування має значення й для кредитора, тому наявність бізнес-плану, який детально описує процес освоєння коштів та містить розрахунки й графіки погашення позики обов’язкове.
- Юридичні та організаційні підстави. Більшість кредитів для ФОП розраховані на бізнес, що працює не менше 12 місяців (для деяких кредитних програм достатньо 6 місяців). Підприємець та пов’язані поручителі мають позитивну кредитну історію без прострочень за минулими позиками. Наявна офіційна прозора фінансова звітність, відсутня податкова заборгованість.
- Оцінка фінансового стану. Щоб погашення кредиту було безпроблемним, варто заздалегідь переконатися, що бізнес має достатній запас фінансової міцності: є стабільний виторг – регулярні надходження на рахунок без критичних падінь впродовж останніх 6-12 місяців; чистий прибуток мінімум на 25% перевищує щомісячний кредитний платіж; загальна сума наявних боргів бізнесу не перевищує його операційний прибуток за три роки.
- Наявність забезпечення. Для деяких кредитних програм потрібно мати комерційну нерухомість, обладнання, спецтехніку чи автотранспорт для застави за кредитом, або фінансового поручителя.
Доповнити критерії самоаналізу перед подачею заявки на кредиту потрібно конкретними вимогами за обраною програмою кредитування. Це допоможе заздалегідь підготувати необхідний пакет супровідних документів та ретельно обміркувати процес використання кредитних коштів, що неодмінно сприятиме підвищенню ефективності фінансування.
