В яких випадках при переказі на картку на вас може звернути увагу фінмоніторинг?

Що таке фінансовий моніторинг і для чого він потрібний?

Це комплекс заходів, спрямований на виявлення та перешкоджання незаконному грошовому обігу. Закони створені для боротьби з корупцією, протиправною підприємницькою діяльністю, відмиванням грошей.

Є операції, на які інспекція не звертає увагу, незалежно від суми, сплаченої з вашої картки:

• погашення комунальних послуг;
• сплата штрафів та пені;
• аліменти, податки тощо;
• оплата карткою або електронним гаманцем в магазинах.

Також існують види транзакцій, які є безконтрольними до певної грошової межі:

• погашення кредитів до 30 000 гривень;
• перекази між картками, що перебувають у певних межах.

Якими випадками цікавиться фінансовий моніторинг?

З 2020 року можна переказати лише до 5000 грн без ідентифікації. 

Проте всі платежі в інтернеті є авторизованими. Під час оформлення картки банк отримує вичерпну інформацію про кожного клієнта. Здійснити анонімну транзакцію за допомогою свого карткового рахунку практично неможливо.

Державні органи регулювання звертають увагу на нетипові випадки, серед яких:

1. Велика кількість переказів з і на картку – понад 30 на день.
2. Багато контрагентів, тобто учасників взаємодії. 
3. Операції з сумами, більшими за 400 000 гривень. Банк має право заблокувати гроші до з’ясування їх походження.

Які ліміти для фізичних осіб?

Онлайн-ліміти вбудовані в операційні системи застосунків різних банків і універсальних платіжних сервісів:

1. У ПриватБанку можна переказати до 29 999 гривень на картку цього ж банку.
2. Monobank не лімітує взаєморозрахунки між картками mono.
3. Універсальні сервіси обмежують одноразову суму на рівні 25 000 грн, незалежно від банків, які випустили платіжні засоби. 

Також є добові та місячні межі. Їх встановлено для запобігання шахрайству. За 1 добу можливо переказати до 110 000 гривень, поділених до 25 разів. На місяць дозволяється 100 переказів до 220 000 грн.

Як безпечно переказувати кошти?

Якщо ви час від часу приймайте або переказуєте гроші, державний контроль ідентифікує ці операції як цілком звичайні. Головне – використовувати надійні ресурси для платежів та особистих переказів, наприклад iPay.ua:

1. За посиланням https://www.ipay.ua/ua/p2p оберіть віртуальний гаманець або вкажіть карткові дані.
2. Впишіть свій контактний номер телефону.
3. Введіть номер картки отримувача і суму.
4. Перевірте інформацію і натисніть «Переказати».
5. Підтвердьте.

Гроші надійдуть на вказаний картковий рахунок відразу. Ви можете зберегти чек як підтвердження успішної транзакції.