Ми вже писали, що фінмоніторинг нині став серйознішою проблемою, ніж податкові перевірки й детально розбирали, як правильно поводитися під час фінмоніторингу та чого категорично не можна робити чи говорити.
Наразі ж податковий експерт, Вікторія Величко, наголосила, що це звичайна перевірка за Законом про фінмоніторинг. Якщо платіж виглядає дивно або незрозуміло, банк просить клієнта пояснити: хто платив, за що саме, на підставі чого. В своєму посту в Інстаграм вона навела перелік того, що може насторожити.
Що може насторожити?
Багато переказів між особистою карткою і рахунком ФОП.
Призначення типу «оплата/гонорар/за допомогу» без деталей.
Регулярні виплати від платформ/маркетплейсів, але немає договору чи звітів.
Зняття великої готівки без чеків/накладних.
Різкий стрибок надходжень без пояснення (нова реклама, великий контракт тощо).
Як підготуватись, щоб не нервувати
Тримайте окремо особисті гроші й кошти ФОП.
Пишіть призначення зрозуміло: що саме + за що + номер/дата (напр., «Послуги консультації, договір №12 від 15.09, без ПДВ»).
Під виплати від платформ зберігайте оферту/договір, скріни з кабінету, звіт платформи, банківську виписку – в одній папці.
Готівку знімайте тільки під конкретні витрати й беріть документи (чеки, Z-звіти).
НЕТИПОВІ / КРУГОВІ ПЕРЕКАЗИ
Часті «особиста ↔ ФОП», однакові суми, повернення того ж дня.
Що робити:
- особиста → ФОП – «внесення власних коштів»;
- ФОП → особиста – «виплата підприємницького доходу».
Менше «гоняти» гроші, тримати пояснення походження.
ПРИЗНАЧЕННЯ «ЗА ВСЕ ХОРОШЕ»
Тригер: «оплата», «гонорар», «за допомогу».
Правильно: що + за що (договір / рах. №, дата) + деталі (+ПДВ / без ПДВ).
Приклади:
- «Консультація 60 хв, договір №12 від 15.09, без ПДВ»;
- «Товар Model X, рах. №45 від 20.09, 2 шт.».
ПЛАТЕЖІ З МАРКЕТПЛЕЙСІВ БЕЗ ДОГОВОРУ
Регулярні надходження без підтверджень.
Що зберегти:
оферта / договір, скріни з кабінету, акти / звіт платформи, банківська виписка
(папка: рік → місяць → контрагент).
Міні-перевірка
Експерт також надала поради щодо міні-перевірки (10 хв):
1. Пройдіться по 3 останніх платежах – чи зрозуміле призначення?
2. Чи є під них договір/рахунок/акт у вашій «папці спокою»?
3. Чи розділені особисті й підприємницькі гроші?