Адвокат Богдан Янків у своєму Телеграм-каналі зауважив, що на практиці виникають ситуації, коли банк відмовляється продовжувати співпрацю та розриває ділові відносини, вказавши лише формальну причину такого рішення, встановлення «неприйнятно високого ризику клієнта». Часто такі рішення ухвалюються навіть без застосування процедури фінансового моніторингу.
Проте такі дії банків не є законними та порушують вимоги чинного законодавства.
За обгрунтуванням цієї позицією він звернувся до усталеної правової позиції Верховного Суду України.
Її було висловлено у постановах від 23.06.2025 у справі №910/10855/24 та від 09.01.2024 у справі №922/1253/23.
Позиція ВС: судам належать досліджувати обґрунтованість мотивів банку у прийнятті рішення про відмову від підтримання ділових відносин та досліджувати докази, якими вони (мотиви) підтверджуються.
Тож при відмові від продовження співпраці банк не може посилатися лише на загальні положення закону без наведення конкретних і належних доказів наявності у клієнта ознак «неприйнятно високого ризику».
Тому у випадках розірвання банками ділових відносин ключовим є не сам факт встановлення «неприйнятно високого ризику», а обґрунтованість мотивів, на підставі яких банк прийняв таке рішення.
Порада адвоката: якщо банк розірвав з вами ділові відносини, але на надав доказів того, що стало причиною прийняття такого рішення, такі дії банку можуть бути оскаржені в судовому порядку.
