В Украине сокращаются объемы выдачи новых ипотечных займов. Рынок ипотеки пребывает в состоянии глубокой стагнации. Доля ипотечных кредитов в операциях покупки недвижимости составляет от 5 до 10%. За последний год этот показатель не увеличивался, а лишь падал. Для сравнения, в докризисном 2007 году эта доля достигала 50%.
«Снижение числа сделок связано как с удорожанием самой недвижимости, так и со стоимостью финансовых ресурсов. В свою очередь, стоимость финансовых ресурсов отражается на процентной ставке по ипотечным кредитам», — объясняет начальник управления розничных продуктов Ирина Горецкая.
По словам замначальника управления мониторинга кредитных программ банка Андрея Осипова, есть большой спрос на ипотечные кредиты, но в связи с отсутствием у банков долгосрочных денежных ресурсов по демократичным ценам количество предоставляемых ипотечных кредитов пока не велико.
Высокие процентные ставки по кредитам на покупку жилья — главная причина низкой активности на данном рынке. Причем ситуацию не изменило даже снижение депозитных ставок, наблюдавшееся с начала текущего года. Так, в начале года реальные ставки по ипотеке в среднем составляли 22-23% годовых, теперь они снизились до 20%.
Тем не менее, для оживления рынка этого тренда оказалось недостаточно. Заемщиков отталкивает высокая стоимость кредитных средств, а банки в свою очередь не видят платежеспособных заемщиков. По словам Андрея Осипова, люди боятся оформлять кредит на длительный срок, так как не уверены, что смогут сохранить свою платежеспособность.
По большому счету, сегодня идет простая докредитовка тех, кому не хватает 20-30% до покупки желаемого жилья. Финансисты говорят, что брать кредит на недвижимость на 20 лет под ставку 22-25% годовых можно, только если заемщик планирует рассчитаться по такому кредиту за два — три года. Но, не имея такой возможности, брать ипотеку и платить все 20 лет ставку 25% годовых, мягко говоря, нецелесообразно.
В ближайшем будущем банкиры не прогнозируют изменения ставок по ипотечным кредитам. «Ставки по ипотеке изменяются в зависимости от депозитных ставок. Снижение депозитных ставок не прогнозируется. Отдельные банки, напротив, начали повышать ставки по депозитам определенной срочности. Поэтому в ближайшей среднесрочной перспективе не стоит ожидать снижения ставок по программам кредитования на покупку жилья», — отмечает Ирина Горецкая.
Рассчитывать на дешевизну государственных программ пока тоже не стоит. Ставки по ним находятся фактически на рыночном уровне. «Совместно с Государственным ипотечным учреждением мы предлагаем покупку жилья в кредит под ставку 18% годовых сроком до 30 лет. В данной программе предусмотрен минимальный первоначальный взнос в размере 25% от стоимости залога», — говорит Андрей Осипов.
Вероятно, стимулировать спрос банки будут пытаться также за счет акционных ипотечных программ. В «Кредобанке», к примеру, пока рассчитывают сохранить до конца года программу кредитования под 15% на первые три года (дальше включается плавающая ставка в зависимости от динамики индекса депозитов физлиц UIRD). Ориентировочно именно такой уровень процентной ставки — это тот минимум, который может заинтересовать новых заемщиков.
Что предлагают украинские банки
| Банк | Рынок | Макс. срок кредита | Миним. собственный взнос | % ставка | Единоразовая комиссия |
| Укргазбанк | Первичный | 20 лет | 30% | 19.40% | 1.50% |
| Вторичный | 20% | 18.80% | от 1% | ||
| Кредобанк | Первичный | 20 лет | 30% | 15%* | 0.99% |
| Вторичный | 30% | 15%* | отсутсвует | ||
| Астра Банк | Первичный | 20 лет | не обязателен | 18.90% | отсутсвует |
| Вторичный | 25% | 18.90% | отсутствует | ||
| Киевская Русь | Вторичный | 20 лет | 20% | 17,9%-19,9% | от 0,99% до 1,99% |
| Укрсоцбанк | Первичный, вторичный | 20 лет | 30% | 19,19%-19,79% | 1.25% |
| Финансы и Кредит | Вторичный | 30 лет | 25% | от 17,% — 19,29% | 2.99% |
| Правекс Банк | Вторичный | 15 лет | 30% | 19%-24,5% | 1,5%-2,99% |
| ВТБ Банк | Вторичный | 15 лет | 40% | 19.25% | 0.99% |
| Банк Кипра | Первичный, вторичный | 20 лет | 30% | 18,4%-19,4% | 0.90% |
| Банк Хрещатик | Вторичный | 30 лет | 25% | 18% | 2%-2,5% |
| Укрэксимбанк | Первичный, вторичный | 15 лет | 20% | от 21,9% | 1.20% |
* Фиксированная ставка на первые три года
