Національний банк України оновив порядок пред’явлення вимог та застосування заходів впливу до об’єктів оверсайту платіжної інфраструктури відповідно до вимог Закону України «Про платіжні послуги» (далі – Закон).
Дія цього порядку поширюється на об’єкти оверсайту платіжної інфраструктури, до яких належать:
- оператори платіжних систем (резиденти та нерезиденти), розрахункові банки, технологічні оператори платіжних послуг, учасники платіжних систем у частині дотримання ними законодавства України, що регулює діяльність платіжних систем, надання послуг технологічними операторами платіжних послуг;
- надавачі платіжних послуг у частині використання (обслуговування) ними платіжних інструментів, платіжних схем, електронних грошей, взаємодії з іншими учасниками платіжного ринку;
- емітенти електронних грошей у частині випуску та використання електронних грошей.
Зокрема, Національний банк:
- визначив підстави та порядок пред’явлення вимог до об’єктів оверсайту щодо усунення ними порушень вимог законодавства України, що регулює діяльність платіжних систем, використання платіжних схем, операції з платіжними інструментами, електронними грошима в частині забезпечення безперервного та надійного функціонування платіжної інфраструктури відповідно до ст. 82 Закону;
- установив перелік заходів впливу, які Національний банк має право застосовувати відповідно до ст. 84 Закону, а також загальні підстави, строки та критерії застосування заходів впливу до об’єктів оверсайту;
- визначив перелік об’єктів оверсайту, до яких можуть застосовуватися заходи впливу за порушення вимог законодавства України;
- запровадив право Національного банку продовжувати строк виконання заходу впливу під час дії воєнного стану;
- установив вимоги до документів, що подаються об’єктом оверсайту до Національного банку на виконання рішення про застосування до такого об’єкту заходу впливу;
- врегулював критерії та порядок виконання об’єктами оверсайту заходів впливу.
Перелік заходів впливу, які Національний банк має право застосовувати до об’єктів оверсайту, включає:
- письмове застереження;
- накладення штрафу;
- тимчасова, до усунення порушення, заборона надання однієї або більше платіжних послуг;
- тимчасове, до усунення порушення, відсторонення посадової особи від посади;
- тимчасове, до усунення порушення, зупинення дії ліцензії на надання фінансових платіжних послуг (далі ‒ ліцензія);
- відкликання ліцензії та виключення з Реєстру платіжної інфраструктури (далі – Реєстр);
- виключення з Реєстру.
Національний банк вперше регламентував на рівні нормативно-правового акта порядок накладення штрафів саме на юридичних осіб, що є об’єктами оверсайту. Також раніше до об’єктів оверсайту не застосовувалися заходи впливу, передбачені пунктами 4 ‒ 6.
Заходи впливу можуть застосовуватися Національним банком протягом шести місяців із дня виявлення порушення, але не пізніше ніж через три роки з дня його вчинення.
Відповідні норми містить нове Положення про пред’явлення вимог та застосування заходів впливу Національним банком України до об’єктів оверсайту платіжної інфраструктури, затверджене постановою Правління НБУ від 09.05.2023 №61 (далі – постанова №61).
Постанова №61 набирає чинності з 13 травня 2023 року. З цього дня втрачає чинність Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення об’єктами нагляду (оверсайта) законодавства України з питань діяльності платіжних систем в Україні, затверджене постановою Правління НБУ від 19.12.2013 №524 (зі змінами).
Довідково
Оверсайт платіжної інфраструктури – діяльність Національного банку України щодо забезпечення безперервного, надійного та ефективного функціонування платіжної інфраструктури, що включає:
- моніторинг платіжної інфраструктури;
- оцінювання платіжної інфраструктури на відповідність вимогам законодавства та міжнародним стандартам оверсайту;
- установлення вимог та обмежень щодо діяльності платіжної інфраструктури;
- надання рекомендацій щодо удосконалення діяльності платіжної інфраструктури та/або застосування заходів впливу.
