Все чаще банки обращаются к своим клиентам с требованиями о предоставлении дополнительных документов, якобы для проведения проверки – идентификации или верификации клиента. Причем в противном случае грозятся отказать в дальнейшем обслуживании. В каких случаях банк обязан или имеет право осуществлять идентификацию или верификацию клиента, и какими могут быть последствия отказа клиента сотрудничать с банком, узнавал Prostopravo
Банк обязан провести идентификацию или верификацию клиента:
В случаях, предусмотренных статьей 64 Закона «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках), а именно:
- клиентов (кроме банков, зарегистрированных в Украине), которые открывают счета в банке;
- клиентов, которые осуществляют финансовые операции, которые подлежат финансовому мониторингу;
- клиентов (лиц) в случае возникновения подозрения в том, что их финансовые операции могут быть связаны с финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового уничтожения;
- клиентов, которые проводят переводы без открытия счета на сумму, равную или превышающую 15000 гривен, или на сумму, эквивалентную указанной сумме, в том числе в иностранной валюте, банковских металлах, других активах, единицах стоимости, но меньше чем 150000 гривен, или на сумму, эквивалентную указанной сумме, в том числе в иностранной валюте, банковских металлах, других активах, единицах стоимости;
- клиентов, осуществляющих финансовые операции с наличными без открытия счета на сумму, равную или превышающую 150000 гривен или в сумме, эквивалентной указанной сумме, в том числе в иностранной валюте, банковских металлах, других активах;
- клиентов, в которых банк привлекает средства на условиях субординированного долга;
- клиентов, заключающих с банком кредитные договоры, договоры о хранении ценностей или предоставление в имущественный наем (аренду) индивидуального банковского сейфа, охраняемого банком;
- лиц (кроме банков, зарегистрированных в Украине), с которыми банк как профессиональный участник рынка ценных бумаг заключает договоры для осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг (фондовом рынке). Со дня заключения договора такое лицо является клиентом банка;
- лиц, уполномоченных действовать от имени указанных клиентов / лиц (представителя клиента);
- клиентов (лиц), определенных нормативно-правовым актом Национального банка Украины по вопросам осуществления финансового мониторинга.
В случаях, предусмотренных частью третьей статьи 9 Закона «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения» (далее – Закон о противодействии легализации):
- установление деловых отношений (за исключением деловых отношений, установленных на основании договоров страхования по видам страхования иным, чем страхование жизни, по которым клиентом является физическое лицо и общий страховой платеж составляет 5000 гривен или его сумма эквивалентна указанной сумме, в том числе в иностранной валюте; деловых отношений, возникающих на основании договоров об участии в лотерее при условии, что размер ставки игрока не превышает 5000 гривен, проведение платежной организацией, участником или членом платежной системы, банком, филиалом иностранного банка финансовых операций, осуществляемых без открытия счета на сумму меньше чем 150 000 гривен, или сумма которого эквивалентна указанной сумме, в том числе в иностранной валюте, банковских металлах, других активах, единицах стоимости);
- возникновения подозрения;
- проведение финансовой операции, подлежащей финансовому мониторингу;
- проведение переводов (в том числе международных) физическим лицом, физическим лицом - предпринимателем, которые осуществляются без открытия счета на сумму, равную или превышающую 15 000 гривен, или сумму, эквивалентную указанной сумме, в том числе в иностранной валюте, банковских металлах, других активах, единицах стоимости, но меньше суммы, предусмотренной частью первой статьи 15 настоящего Закона;
- проведения разовой финансовой операции без установления деловых отношений с клиентами на сумму, равную или превышающую 150 000 гривен, или сумму, эквивалентную указанной сумме, в том числе в иностранной валюте, банковских металлах, других активах.
В зависимости от уровня риска проведения финансовой операции идентификация, верификация клиента осуществляются также в случае проведения им финансовой операции на сумму 150 000 грн. (или эквивалент в иностранной валюте), независимо от того, проводится такая финансовая операция единовременно или как несколько финансовых операций, которые могут быть связаны между собой.
Документы, которые может вытребовать банк для идентификации или верификации клиента
Для публичных лиц
В случае выявления факта принадлежности клиента или лица, действующего от его имени, к публичным лицам, к лицам близким или связанным с публичными лицами банк обязан принимать меры по выяснению источников происхождения средств и активов.
Документами, которые позволяют осуществить такой анализ и сделать обоснованный вывод, в частности могут быть:
- копия декларации об имущественном состоянии и доходах (далее - налоговая декларация) с отметкой контролирующего органа Украины о ее получении (для налоговых резидентов Украины);
- копия декларации об имуществе, доходах, расходах и обязательствах финансового характера / декларации лица, уполномоченного на выполнение функций государства или органа местного самоуправления, полученной, в частности из Единого государственного реестра деклараций лиц, уполномоченных на выполнение функций государства или местного самоуправления, формируется и ведется Национальным агентством по предупреждению коррупции;
- копия налоговой декларации (декларации о доходах) с отметкой контролирующего органа иностранного государства о получении (для нерезидентов Украины) (при наличии);
- иные документы, подтверждающие источники происхождения собственных средств и активов физического лица.
Для юридических лиц
Банк до установления деловых (договорных) отношений, открытия счета, осуществления разовых финансовых операций на значительную сумму обязан истребовать у клиента - юридического лица информацию и / или документы, содержащие сведения о структуре собственности клиента, на основании которой банк должен установить всех имеющихся конечных бенефициарных собственников (контроллеров) или факт их отсутствия.
Предоставленные клиентом - юридическим лицом информация и / или документы должны содержать данные обо всех физических лицах, которые независимо от формального владения имеют возможность осуществлять решающее влияние на управление или хозяйственную деятельность юридического лица непосредственно или через других лиц.
Для физических лиц
при открытии текущего, вкладного (депозитного), корреспондентского счета - в соответствии с нормативно-правовыми актами Национального банка, регулирующими порядок открытия соответствующих счетов;
в случае осуществления физическим лицом - инициатором (плательщиком) перевода без открытия счета на сумму, равную или превышающую 15000 гривен, или сумму, эквивалентную по официальному курсу гривны к иностранным валютам указанной сумме, но меньше суммы 150 000 гривен, - уполномоченный работник банка делает в присутствии этого лица копии страниц паспорта гражданина Украины / паспорта физического лица-нерезидента (или другого документа, удостоверяющего личность и который в соответствии с законодательством Украины может быть использован на территории Украины для заключения сделок). Если нет информации о месте жительства (или месте пребывания физического лица-резидента или месте временного пребывания физического лица-нерезидента в Украине) и дате и месте его рождения - копию документа, содержащего регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов Украина (или идентификационный номер согласно Государственному реестру физических лиц - плательщиков налогов и других обязательных платежей) или номер (и при наличии - серию) паспорта гражданина Украины, в котором проставлена отметка об отказе от принятия регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов Украины или номер паспорта с записью об отказе от принятия регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов Украины на электронном бесконтактном носителе, или других документов и / или информации, полученной от клиента, содержащих сведения о месте жительства.
в случае осуществления физическим лицом разовой финансовой операции на значительную сумму, получения в имущественный наем (аренду) индивидуального банковского сейфа, охраняемого банком, предоставления средств на условиях субординированного долга - уполномоченный работник банка делает в присутствии этого лица копии страниц паспорта гражданина Украины / паспорта физического лица-нерезидента (или другого документа, удостоверяющего личность), которые содержат фамилию, имя и (при наличии) отчество, дату рождения, фотографию , соответствующую его возрасту и дату ее вклеивания, номер паспорта гражданина Украины, копию документа, содержащего регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов Украины или номер паспорта гражданина Украины, в котором проставлена отметка об отказе от принятия регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов Украины или номер паспорта с записью об отказе от принятия регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов Украины на электронном бесконтактном носителе.
Банк вправе истребовать информацию, которая касается идентификации клиента (в том числе руководителей клиента - юридического лица, представителя клиента), изучения клиента, уточнения информации о клиенте, осуществления углубленной проверки клиента, у органов государственной власти, государственных регистраторов, банков, других юридических лиц , а также осуществлять мероприятия по сбору такой информации из других источников.
Отказ от проведения финансовой операции
Банк обязан:
- отказаться от установления (поддержания) деловых отношений или проведения финансовой операции в случае, когда осуществление идентификации и / или верификации клиента (в том числе установление данных, позволяющих установить конечных бенефициарных собственников (контроллеров), невозможно или если у субъекта первичного финансового мониторинга возникает сомнение относительно того, что лицо выступает от собственного имени;
- отказаться от проведения перевода в случае отсутствия данных, предусмотренных частями двенадцатой и тринадцатой статьи 9 настоящего Закона о предотвращении легализации;
- отказать клиенту в обслуживании (в том числе путем расторжения деловых отношений) в случае установления факта представления им при осуществлении идентификации и / или верификации клиента (углубленной проверки клиента) недостоверной информации или представления информации с целью введения в заблуждение.
Банк имеет право отказаться:
- от проведения финансовой операции в случае, если финансовая операция содержит признаки такой, что подлежит финансовому мониторингу;
- от установления (поддержания) деловых отношений (в том числе путем расторжения деловых отношений) или проведения финансовой операции в случае непредставления клиентом необходимых для изучения документов или сведений или установления клиенту неприемлемо высокого риска по результатам оценки или переоценки риска.