Украинцев усиленно продолжают убеждать в том, что от перехода на безналичные расчеты с ограничением наличных в 150 тыс. грн будет только польза. Мол, давно пора, посмотрите на Европу – там вообще больше 1-2 тыс. евро наличными никто не рассчитывается. Да и статистика говорит о том, что даже и без ограничения украинцы сами начинают все чаще рассчитываться карточкой.
Так, по данным Национального банка Украины, в Украине насчитывается уже 44 млн держателей платежных карт, из которых 33 млн – активные карты. В целом, в 2012 году объем безналичных расчетов почти удвоился, составив почти 92 млрд грн. Также важно, что показатель обеспеченности платежными картами составляет 1,53 на одного украинца, тогда как в среднем в Европе – 1,57 на одного жителя.
При этом в Украине открыто достаточное количество банкоматов. Об этом и многих других аспектах безналичных расчетов рассказали банкиры и представители НБУ в ходе дискуссии на тему: “Банковский бизнес в 2013 году”.
“Если в Украине на миллион населения приходится 792 банкомата, то в Европе — Швеции, Финляндии — 890. Вместе с тем, что касается количества терминалов, у нас есть еще четырехкратный запас, нам есть куда расти. В Украине 2 938 платежных терминалов на миллион населения, а в Европе — 25—27 тысяч. В этом направлении нам вместе с исполнительной властью нужно работать, потому что нельзя предлагать безналичные расчеты, не имея достаточного количества платежных терминалов”, — сказала директор департамента платежных систем Национального банка Наталья Лапко.
С ней согласен и заместитель главы правления АТ “Ощадбанк” Антон Тютюн. По его словам, банки переходят от машин по снятию наличным к машинам по расчетам деньгами.
“Банкоматов, по моему мнению, достаточно. Например мы их действительно еще их закупаем, потому что мы большой банк и наши отделения в этом нуждаются. Это не уличные банкоматы, которых у нас больше чем в Европе. Мы нуждаемся в том, чтобы наши клиенты могли снимать наличные не приходя в кассу. Это направление мы безусловно будем продвигать”, – сказал он.
Почему так важен банкам переход на безналичные расчеты
Это, наверное, главный вопрос, который возникает у населения: какая выгода банку увеличить поток безналичных расчетов, и как это скажется на тарифах и комиссиях. Ведь многие украинцы считают, что рассчитываться наличными дешевле.
Заместитель председателя правления АО “Эрсте Банк” Светлана Черкай отметила, что безналичные операции более дешевые, а введение ограничений на наличные расчеты может помочь понижению уровня комиссии банков.
“Банки готовы будут снижать уровень комиссий, которую они получают за безналичные переводы, потому что они будут экономить совершенно на другом. То есть, они будут снижать операционные расходы, соответственно уровень комиссионных за безналичные платежи будет однозначно ниже, чем за наличные. И если говорить о сегодняшней ситуации, то практически в каждом банке наличные средства, которые принимаются на счета, это порядка 1%. Безнал с большой вероятностью будет ниже”, – отметила она.
Второй вопрос, по ее словам, это цена ликвидности. Предварительные подсчеты говорят о том, что если на 10% уменьшится обращение наличных, то это увеличит в два раза остатки на счетах банковской системы. И это повлечет за собой удешевление ресурсов.
В свою очередь исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины, председатель правления “Укргазбанка” Сергей Мамедов считает, что дело даже не в комиссионных доходах.
“Сейчас конкуренция банков очень большая. И многие банки ставят комиссию ниже, чем себестоимость самого процесса, потому что они зарабатывают на других услугах. Дают другие карточки по кредитованию, или депозитные карточки, навязывают другие услуги. Поэтому сказать о том, что это увеличит количество комиссионных доходов непосредственно по карточкам или уменьшит издержки – не могу”, – сказал он.
Граница расчетов в 150 тыс. грн
Этот вопрос также немаловажен в теме перехода на безналичные расчеты. В НБУ говорят, что эта сумма ограничения была встречена с пониманием.
“Есть и предложения снизить планку до 50 тыс. грн и даже меньше. Или зафиксировать лимит не в абсолютной сумме, а в количестве минимальных зарплат. Звучит и мнение, что нужно ограничить комиссионные за перевод средств в безналичную форму. Так или иначе, при таком переводе гражданам не потребуется предоставлять дополнительные документы, будут нужны только традиционные платежные инструменты. В то же время мы предлагаем шире использовать хранение денег на счетах нотариусов”, – сказала заместитель главы Национального банка Украины Вера Рычаковская.
В то же время, замглавы “Ощадбанка” считает, что на первом этапе эта сумма оптимальная. А дальше уже можно будет эту сумму понижать.
Вопросы безопасности
И напоследок, что думают банкиры о безопасности безналичных расчетов. Ведь наверняка каждый украинец, у которого есть карта, сталкивался так или иначе с неправильным списанием денег, а кто-то и вовсе попался на уловки мошенников, которые могут считать пин-код карты прямо с банкомата.
По словам советника председателя правления “Приватбанка” Виктора Лисицкого, украинцам нужно самим внимательно изучать условия защиты прав клиентов.
“Защита надежности расчетов прежде всего находится в руках клиента. Он должен знать этот инструментарий. Если он не хочет его знать, то он должен снять себе 20 тыс. грн, носить их, и в каком-нибудь переходе у него вытащат эти 20 тыс., или по голове дадут и заберут эти деньги”, – отметил он.
Также он сказал, что смс-оповещение о банковской транзакции по карточному счету снижает вероятность того, что человека обворуют мошенники. Но тут возникает небольшой нюанс – не всегда мобильная связь работает без сбоев.
Некоторую статистику приводит НБУ. Директор департамента платежных систем Наталья Лапко отметила, что количество мошеннических операций с картами составляет всего 0,0015% от общей суммы убытков банков.
“Мы ведь кошелек не кладем в задний карман штанов. Нужно и с картой внимательно походить к таким вопросам. Нужно читать договора, рекомендации НБУ. Деньги любят принцип: дальше положишь – ближе возьмешь. Но нужно и нам (НБУ) прилагать еще больше усилий в этом вопросе”, – говорит она.
От себя добавлю, что банковские выгоды могут быть какими угодно в этом вопросе. Главное – чтобы все было сделано комфортно для клиентов. Ведь многие и так ощущают затруднение в расчете картой, а ведь с каждым годом, очевидно, украинцев будут все сильнее убеждать в отказе от налички.
Олексевич Мария
