12 травня 2026 року у ВРУ зареєстровано проєкт Закону №15228 «Про внесення змін до Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" щодо удосконалення застосування ризик-орієнтованого підходу у сфері фінансового моніторингу».
Чому виникла така ініціатива?
Чинна редакція Закону «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» встановлює порогові значення фінансових операцій, що підлягають обов’язковому фінансовому моніторингу, зокрема у розмірі 400 тисяч гривень.
Водночас положення статті 11 Закону передбачають обов’язок суб’єктів первинного фінансового моніторингу здійснювати поглиблений моніторинг ділових відносин із політично значущими особами (ПЕП), членами їх сімей та пов’язаними особами.
На практиці це призводить до ситуацій, коли фінансові установи застосовують суцільний (безперервний) контроль усіх фінансових операцій таких клієнтів незалежно від суми операції та навіть за відсутності ознак ризику.
Як наслідок, здійснюється перевірка незначних за сумою операцій (у тому числі побутових платежів), що може створювати надмірний адміністративний тиск на клієнтів та призводити до формалізації процедур фінансового моніторингу без реального підвищення ефективності протидії відмиванню доходів.
Зазначена практика не повною мірою відповідає принципу ризикорієнтованого підходу, закріпленому у міжнародних стандартах, зокрема рекомендаціях FATF.
У зв’язку з цим виникає необхідність законодавчого уточнення меж застосування поглибленого моніторингу щодо ПЕП з метою запобігання надмірному втручанню у фінансову діяльність добросовісних клієнтів і підвищення якості фінансового моніторингу шляхом концентрації на дійсно ризикових опера
Законопроєктом пропонується:
- Доповнити статтю 11 нормою, яка передбачає, що поглиблений моніторинг ділових відносин із ПЕП здійснюється на основі оцінки ризиків та не може передбачати автоматичний або безумовний аналіз кожної фінансової операції незалежно від її суми за відсутності індикаторів ризику.
- Уточнити положення статті 20 Закону в частині застосування фінансового моніторингу до операцій політично значущих осіб із урахуванням ризик-орієнтованого підходу.
У разі прийняття цей Закон набере чинності з дня, наступного за днем його опублікування.
