Національний банк України листом від 14 квітня 2026 року №25-0010/33646 нагадав банкам про обов'язковість коректного застосування ризик-орієнтованого підходу у відносинах із політично значущими особами (PEP), членами їхніх сімей та іншими, пов'язаними з ними, особами. Цей лист спрямований на недопущення формального чи дискримінаційного ставлення до таких клієнтів.
Хто такі політично значущі особи (PEP)
PEP (Politically Exposed Persons) — особи, які виконують або виконували визначні публічні функції (через обіймання державних посад). До них належать президенти, міністри, депутати, судді, керівництво НБУ, вищі військові чини.
Через потенційно підвищені корупційні ризики банки здійснюють щодо них посилену перевірку. І це загальносвітова практика, яка останнім часом набирає обертів і в Україні.
Однак, як пояснює НБУ, в цьому треба зберігати міру й обмежувати права таких осіб на банківське обслуговування лише в межах реального ризику, а не автоматично.
НБУ наголошує: банк не має права автоматично встановлювати всім PEP високий або неприйнятно високий рівень ризику чи відмовляти у проведенні фінансових операцій лише через політично значущий статус. Такий підхід суперечить законодавству про фінмоніторинг.
Регулятор також нагадав банкам утримуватися від необґрунтованого de-risking — практики масового уникнення клієнтів певної категорії через формальні ризики. Це суперечить принципам фінансової інклюзії.
Що банки зобов'язані робити щодо PEP
Під час обслуговування таких клієнтів банки повинні:
- отримувати дозвіл керівництва на встановлення або продовження ділових відносин;
- з'ясовувати джерело статків і походження коштів;
- здійснювати поглиблений постійний моніторинг операцій;
- оцінювати ризики індивідуально, з урахуванням поведінки клієнта та характеру операцій.
НБУ дозволяє спрощений підхід щодо оцінки операцій таких клієнтів банку, якщо одночасно виконуються три умови:
- ризик клієнта низький;
- немає підозри щодо відмивання коштів чи фінансування тероризму;
- рахунки використовуються переважно для зарплати чи соцвиплат, або місячний обсяг операцій не перевищує 400 тис. грн.
Якщо особа вже не є посадовцем
Після припинення виконання публічних функцій статус контролю не зникає автоматично. Банк має щонайменше 12 місяців враховувати можливі триваючі ризики.
Однак після закінчення цього строку посилені заходи фінансового нагляду можуть бути скасовані, якщо:
- операції клієнта мають низький ризик;
- відсутні підозрілі транзакції;
- немає ознак ризиків, притаманних PEP.
Висновок
Головний сигнал НБУ: статус PEP не є підставою для відмови в банківських послугах. Банки мають оцінювати не посаду клієнта, а реальний рівень ризику, діючи індивідуально, пропорційно та в межах закону.
