Финансовая грамотность большинства украинцев, к сожалению, ограничивается в лучшем случае кредитами и депозитами, в худшем — коммунальными платежами. Шарлатаны пользуются тем, что люди финансово безграмотны, предоставляя им псевдо услуги, которые приводят к потере средств. В итоге деньги идут мимо экономики. Обсудим сегодня то, как уровень финансовой грамотности населения влияет на динамику роста экономики страны.
Глава Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку Дмитрий Тевелев:
«Финансовая грамотность на рост экономики влияет прямо, непосредственно, активно и очень сильно. Это если говорить коротко. Однако, этот вопрос следует рассмотреть немного с другой стороны. Одним из условий экономического развития является приток инвестиций в реальный сектор. Это старая истина, ни о чем новом мы не говорим. Реальному сектору экономики в стране нужны инвестиции, и человек должен интересоваться такими инвестициями. Они могут быть как внешними заимствованиями, так и мобилизацией внутренних ресурсов. Что является внутренними ресурсами – это в том числе и финансовые активы физлиц. Деньги, которые тем или иным образом накапливаются под подушкой, на депозитных счетах. То есть, это те деньги, которые не задействованы в инвестиционном процессе.
Почему физлица не вкладывают свои деньги в реальный сектор экономики? Ведь институты, которые могут оказать в этом поддержку, очень разнообразны. Это инвестиционные фонды, участие в непосредственных операциях покупки и продажи акций самостоятельно через интернет-трейдинг и так далее. То есть, возможности существуют самые разные.
Но, почему люди не вкладывают деньги, не несут свои сбережения для их дальнейшего использования в инвестициях в реальный сектор. Причин на самом деле много. Это и страх, вызванный чередой обманов вкладчиков, которые были в начале и в середины 90-х годов. Это память, наверное, на каком-то генетическом уровне. Но, во многом, это от незнания. Человек боится темноты, потому что он не видит свою дорожку. Также и здесь. Незнание и непонимание процессов, неумение использовать механизмы, неумение защитить свои права – это главные причины того, что люди не несут деньги в инвестфонды, через которые средства попадают в нуждающиеся в них сектора экономики страны.
Возникает вопрос, почему нет доверия, почему нет знания? Потому что низкий уровень финансовой грамотности. Вот мы эту цепочку и прошли – от потребностей экономики в ресурсах, до неготовности населения эти ресурсы экономить. Вывод — для того, чтобы человек вложил свои деньги в инвестфонд, а через него в предприятия – нужно его научить это делать. Нужно показать ему преимущества, возможности. А для этого естественно необходима большая государственная программа по развитию финансовой грамотности.
К этому вопросу подступали в разное время, разными способами, разные участники таких процессов. Это были и программы международных донорских организаций, инициативны Нацбанка, инициативы Министерства финансов, комиссии по ценным бумагам. Но все они были непродолжительны. Поэтому, на мой взгляд, нужна единая программа, которая была бы утверждена на уровне государственного руководства. Которая носила бы межведомственный характер, которая была бы продолжительной во времени, с четко определенными взаимосвязями, с четким пониманием ресурсов. И я думаю, что только таким образом можно сдвинуть ситуацию по инвестированию с мертвой точки.
Тем более, что это необходимо в преддверии пенсионной реформы. Ведь вкладывание денег в пенсионные фонды будет сопряжено с теми же трудностями недоверия, неумения, непонимания и незнания. Если мы хотим, чтобы пенсионная реформа работала, если мы хотим, чтобы она была реальным ресурсом, то мы должны к ней готовиться. В том числе готовить население. Если мы этого не сделаем, это будет просто непорядочно даже по отношению к тем людям, которые понесут свои деньги в пенсионные фонды в силу требования закона».
Заместитель руководителя проекта развитие финансового сектора USAID/FINREP Виктор Стеценко: «Финансовая грамотность населения напрямую влияет на экономику страны. Мы стараемся делать что-то полезное, вроде и Нацкомиссия по ценным бумагам и фондовому рынку работает, и законы принимаются. Но всегда найдутся недовольные, которые считают, что комиссия ничего не делает, законы не принимаются. Это мнение безусловно берется ко вниманию, мы что-то подправляем, переделываем.
Но, уже пришло время подойти к существующим проблемам с другой стороны. Необходимо научить потребителей пользоваться финансовыми услугами, показать им опасные точки. Показать, что, например, существует законодательная ловушка, неточность, проблема, что на бирже могут поймать на чем-то. Поэтому надо быть очень аккуратным, предпринимая какие-либо действия. То есть, к решению проблем надо подойти со стороны массовых потребителей, обучить их».
Мнение автора «Минфина»:
Сергей Ждан: «Вопрос – в приоритетах. Социализм ради идеи готов убить каждого. Как Нагульнов из «Поднятой целины» Шолохова: «Жалеешь. Да я… тысячи станови зараз дедов, детишек, баб. Да скажи мне, что надо их в распыл. Для революции надо. Я их из пулемета, всех порешу!»
Социалистической экономике нужна не грамотность людей, а их вера в светлое будущее. Самим людям – тоже. Капитализм ради наживы готов ограбить любого. Капиталистической экономике нужна безграмотность потребителя. В этом случае, его легче обмануть и грабить. Самим потребителям грамотность нужна для выживания.
Олигархический капитализм ради удержания власти не только грабит, но и убивает. Однако, отсутствие тормозов и обратных связей ведет его к самоуничтожению. Чтобы сохранить своего кормильца – потребителя, он уже готов его в некоторой степени образовывать. К сожалению, это всего лишь игра кошки, позволяющая мышке побегать между ее лапами. Просто тот, кто откажется бегать (учиться), будет съеден первым».
А как, вы считаете, финансовая грамотность населения влияет на рост экономики?