Отримали повідомлення від банку про проходження фінансового моніторингу? Ваші дії та слова в цей момент можуть вирішити долю вашого рахунку. «YANKIV. Юридичні послуги» розбирає детально, як правильно поводитися під час фінмоніторингу та чого категорично не можна робити чи говорити. Адже фінансовий моніторинг ФОПа – це непоодинокий випадок!
Основи фінансового моніторингу банків
Фінансовий моніторинг у банках здійснюється на основі Положення про здійснення банками фінансового моніторингу. Цей документ детально описує:
- Індикатори ризикових клієнтів
- Процедури перевірки клієнтів
- Підстави для відмови в обслуговуванні
- Критерії для посиленої перевірки
Фінмоніторинг нині став серйознішою проблемою, ніж податкові перевірки. Кожен банк без винятку має внутрішній департамент фінансового моніторингу, який ретельно аналізує операції клієнтів.
Ключевий момент: Коли ви отримуєте лист від банку – це перший рівень контролю. Банк ще не передав інформацію контролюючим органам. Це станеться тільки у разі неуспішного проходження фінмоніторингу.
Відповідальність банків: За м’який фінмоніторинг або сприяння в його проходженні банки реально штрафують. Приклад – штрафи на NovaPay та серію банків за розголошення лімітів фінмоніторингу.
Основні індикатори ризикової поведінки
Банки аналізують поведінкові фактори клієнтів під час фінмоніторингу. Розуміння цих індикаторів допоможе уникнути помилок:
| Індикатор ризику | Опис проблеми | Наслідки |
| Незрозуміла діяльність | Клієнт не може пояснити суть своєї ділової діяльності, не знає своїх КВЕДів | Підозра у використанні рахунку третіми особами або участі в схемах |
| Нервозність без причин | Нетипова поведінка, хвилювання під час спілкування | Сигнал про приховування інформації |
| Відмова від співпраці | Небажання надавати документи або надання неповної інформації | Блокування рахунку через підозрілість |
| Сумнівні документи | Підроблені або фіктивні документи, договори без підписів | Припинення обслуговування |
| Неактуальні дані | Застарілі контакти, неправильна адреса | Автоматичне блокування при неможливості зв’язку |
Тепер подивимось, як можна діяти ФОПу, а як ні!
Стоп-слова та заборонені дії
У спілкуванні з банком:
- Сваритися в чат-підтримці або відділенні банку
- Доводити, що банк не має права вимагати документи
- Відмовлятися надавати запитувану інформацію
- Нервувати без видимих причин
- Проявляти агресію або нетипову поведінку
При запитах інформації:
- Цікавитися лімітами фінмоніторингу
- Питати про вимоги законодавства щодо фінмоніторингу
- Розпитувати про правила внутрішньої системи контролю
- Просити терміново провести кошти без достатніх причин
При роботі з документами:
- Надавати багато розписок про позики різним людям
- Подавати договори без підписів або з неактуальними датами
- Ігнорувати повідомлення банку в мобільних додатках
- Скасовувати операції після початку фінмоніторингу
Недопустимі пропозиції:
- Обіцяти подарунки працівникам банку
- Пропонувати грошові премії за проведення платежів
- Намагатися «домовитися» неофіційно
Підозрілі операційні моделі
Банки звертають увагу на відсутність:
- Платежів за оренду приміщень
- Оплати комунальних послуг
- Податкових платежів до бюджету
- Типових витрат для заявленого виду діяльності
Підозрілі операції:
- Велика кількість зняття готівки
- Часті оплати на користь фізичних осіб без обґрунтування
- Нетипові для бізнесу операції
Що потрібно робити
Підготовка до фінмоніторингу:
- Тримайте актуальні контактні дані в банку
- Знайте свої КВЕДи та розумійте свою діяльність
- Готуйте документи, що підтверджують походження коштів
- Підтримуйте зв’язок з банком через офіційні канали
Під час процедури:
- Зберігайте спокій та професійність
- Надавайте всю запитувану інформацію повністю
- Відповідайте на запити банку оперативно
- Пояснюйте суть своєї діяльності зрозуміло
Документування:
- Готуйте оригінальні документи з усіма підписами
- Перевіряйте актуальність дат у договорах
- Ведіть детальний облік операцій
- Зберігайте документи, що підтверджують бізнес-потреби
Практичні поради для ФОПа
Розуміння того, чого не можна робити – це лише половина успіху. Важливо також знати, як правильно організувати свою діяльність, щоб мінімізувати ризики потрапляння під фінмоніторинг та успішно його проходити, якщо така ситуація все ж виникне.
Превентивні заходи
Планування операцій: Ведіть діяльність так, щоб ваші операції відповідали заявленим КВЕДам. Якщо ви зареєстровані як консультант, але постійно торгуєте товарами – це викличе запитання.
Фінансова дисципліна: Платіть типові для бізнесу витрати через корпоративний рахунок: оренду, комунальні послуги, податки. Це підтверджує реальність вашої діяльності.
Документообіг: Ведіть належний облік операцій. Кожен платіж повинен мати обґрунтування та відповідні документи.
Що робити, якщо фінмоніторинг вже почався
- Не панікуйте та не намагайтеся «вирішити питання» неформально
- Ретельно прочитайте запит банку
- Зберіть всі необхідні документи
- Надайте повну та достовірну інформацію
- Дотримуйтеся термінів відповіді
Під час комунікації з банком будьте ввічливими та конструктивними. Пам’ятайте: співробітники банку виконують свої обов’язки згідно з законом, а не намагаються вам нашкодити.
Висновок
Успішне проходження фінансового моніторингу залежить передусім від вашої поведінки та готовності до співпраці з банком. Ключові принципи – це прозорість, професійність та дотримання законодавчих вимог.
Пам’ятайте, що фінмоніторинг – це не покарання, а процедура, яка захищає фінансову систему від незаконних операцій. Якщо ваша діяльність легальна та прозора, у вас не повинно виникнути проблем з його проходженням.
Найкращою стратегією є превентивна робота: ведіть бізнес прозоро, тримайте в порядку документи та підтримуйте конструктивний діалог з банком. Це не тільки допоможе уникнути блокувань, але й сформує довірливі відносини з фінансовою установою.
***
Читайте також:
- З 1 липня діятимуть нові умови післяплати в Укрпошті
- «Нова пошта» ввела обмеження на продаж товарів з післяплатою: не більше 5 продажів і 30 тис. грн
- Нова Пошта передає дані до ДПС: «листи щастя» вже надходять!
- Чи буде Нова пошта обмежувати грошові перекази та кількість посилок: офіційний коментар компанії
- НБУ оштрафував НоваПей на 90 млн грн: в чому причина та коментар адвоката (оновлено)
- Ліміти та обмеження НоваПей: чи врятують вони від питань та штрафів податкової?