- Що зміниться у лімітах на перекази коштів 14 серпня та 14 листопада?
- Хто у центрі уваги банків і які червоні маркери для фінмониторингу?
- Як банки визначатимуть належність до групи пов'язаних компаній?
- Чи будуть зменшені ліміти на переказ для звичайних громадян?
- Чого чекати від фінмоніторингу банків у 2026 – 2027 роках?
- Практичні рекомендації для бізнесу
- Де прочитати більше про нові ліміти на переказ коштів у 2026 році?
Що зміниться у лімітах на перекази коштів 14 серпня та 14 листопада?
14 травня 2026 року банківська спільнота підписала оновлену редакцію Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг (далі – Меморандум). Про це (із наведенням тексту Меморандуму) ми вже повідомляли тут.
І ось маємо наслідки цього Меморандуму: через три місяця після цього підписання, з 14 серпня, почнуть діяти нові ліміти місячних переказів коштів для суб'єктів господарювання, яких було визнано ризиковими.
Найбільший удар припаде на новостворених підприємців (до 6 місяців із моменту реєстрації) та «сплячих» ФОПів, які раптово вирішили відновити активність.
Крім того, під жорсткі обмеження потраплять юридичні особи з ознаками «компаній-оболонок» (фірми, які мають понад дві ознаки фіктивності). Для них банки запроваджують жорсткі ліміти на максимальні місячні перекази. Але ці ліміти впроваджуватимуться протягом 2026 року у два етапи.
Таблиця. Календар зміни лімітів автоматичних переказів на місяць
| Категорія клієнта | Ліміт на перехідний період (з 14 серпня 2026 року) | Постійний ліміт (з 14 листопада 2026 року) |
| ФОПи 1 групи (нові або відновлені) | до 600 000 грн | до 400 000 грн |
| ФОПи 2 та 3 груп (нові або відновлені) | до 3 000 000 грн | до 1 000 000 грн |
| Компанії-оболонки (ризикові юрособи) | до 5 000 000 грн | до 2 000 000 грн |
Важливо!
Перекази понад граничні суми не заборонені. Але тепер вони більше не здійснюватимуться банками автоматично, лише на підставі платіжної інструкції від власника рахунку: щоб здійснити переказ на позалімітну суму, доведеться пройти фінансовий моніторинг банку та документально підтвердити походження коштів.
Для всіх інших ФОПів та підприємств відбуватиметься стандартний моніторинг ділової активності клієнта за рахунками з урахуванням рівня ризику клієнта. Таким чином (як запевняють і самі банкіри), наведені нові обмеження на переказ не призначені для клієнтів, які ведуть прозору діяльність, своєчасно сплачують податки, офіційно працевлаштовують працівників і можуть пояснити свою бізнес-модель (читайте про це, зокрема, тут).
Хто у центрі уваги банків і які червоні маркери для фінмониторингу?
Банки і надалі здійснюватимуть звичний фінмоніторинг клієнтів та їх платіжних операцій. Але алгоритми банків стануть значно чутливішими.
Банк негайно затребує пояснення та документи, якщо зафіксує такі підозрілі операції:
- раптове подвоєння (або більший стрибок) обсягу переказів від фізосіб, що не відповідає специфіці бізнесу;
- на кінець і початок дня баланс рахунку ФОПа завжди дорівнює нулю;
- різке збільшення кількості дрібних платежів від різних контрагентів;
- дроблення переказів (особливо круглими сумами) на адресу одного контрагента протягом місяця.
Окрему увагу приділяється мережам, коли кілька ФОПів або юросіб де-факто є одним бізнесом, але оформлені окремо задля мінімізації податків.
Як банки визначатимуть належність до групи пов'язаних компаній?
Така належність визначається за 10 ознаками:
- Спільна юридична адреса компанії та ФОПа.
- Одна й та сама точка продажу чи вебсайт для реалізації товарів/послуг.
- Спільні власники, директори, бухгалтери або представники за довіреністю.
- ФОП не має власних ресурсів для ведення бізнесу (немає штату, складів, техніки).
- Левова частка грошей надходить на рахунок ФОПа від однієї юрособи з групи.
- Оплата від юрособи на користь ФОПа за послуги, вартість яких важко оцінити (маркетинг, реклама, консалтинг).
- Надання фінансової допомоги ФОПу з боку юридичної особи.
- Аномально високі обороти у щойно зареєстрованого ФОПа.
- Підприємець за 2–3 місяці вичерпує майже весь річний ліміт доходу своєї групи єдиного податку.
- Використання одного POS-термінала кількома різними суб’єктами господарювання.
Чи будуть зменшені ліміти на переказ для звичайних громадян?
Для звичайних громадян (фізичних осіб, що не є підприємцями) правила гри принципово не змінюються – діють ліміти, запроваджені наприкінці 2024 року.
Ліміти залежать виключно від рівня ризику клієнта:
- 50 000 грн на місяць – для клієнтів із високим рівнем ризику;
- 100 000 грн на місяць – для низького та середнього ризику.
Бажаєте переказувати більше? Банк попросить підтвердити доходи. Для цього стануть у пригоді електронні довідки ОК-5 чи ОК-7, податкова декларація, зарплатна відомість або підтвердження волонтерських зборів.
Зверніть увагу!
Банки обмежуватимуть кількість рахунків в одній валюті для одного клієнта – не більше 3 рахунків, якщо користувач не надав документально підтверджених джерел доходів (виняток – депозити, кредити та рахунки для держпрограм).
Чого чекати від фінмоніторингу банків у 2026 – 2027 роках?
Поточні обмеження – це лише початок системного фінансового моніторингу. Далі він стане суцільним, автоматичним і в цьому банкам допоможе держава.
Попереду фінансовий ринок чекає глибинна цифровізація контролю:
- Інтеграція з «Дією». Банки отримають автоматичний доступ до даних про доходи громадян, наявність судових справ тощо. Більше не доведеться збирати довідки вручну – система все перевірить самостійно.
- Централізований реєстр ризикових клієнтів. Якщо особа потрапила туди в одному банку за підозру в шахрайстві чи в штучному дробленні бізнесу, за нею автоматично посилиться контроль в усіх інших установах.
- Швидкий обмін даними. Банки, Держфінмоніторинг, Мін’юст та ДПС об'єднають зусилля для моментального виявлення пов'язаних фінансових мереж.
Практичні рекомендації для бізнесу
Щоб ваші рахунки не заблокували в самий невідповідний момент, дотримуйтеся простих правил:
- Ведіть діяльність прозоро. Використовуйте рахунок ФОПа суворо за призначенням бізнесу. Не змішуйте особисті перекази та комерцію.
- Зберігайте первинну документацію. Договори, акти виконаних робіт, накладні та рахунки-фактури – це ваш головний щит перед фінмоніторингом.
- Забудьте про дроблення. Якщо ваш бізнес зростає, не намагайтеся штучно розкидати кошти між різними картками чи новими ФОПами. Краще офіційно зверніться до банку, надайте документи про розширення бізнесу та попросіть збільшити індивідуальні ліміти.
- Не допомагайте іншим особам обійти фінмоніторинг банку. Заробіток на наданні свого рахунку в «оренду» гарантовано призведе до потрапляння в чорний список усіх банків. В результаті ви як ризиковий клієнт на вимогу банків надаватимете документи для пояснення будь-яких операцій, що підпадають під фінмоніторинг (а це від 400 тис. грн). А дехто з банків може взагалі вирішити розірвати з вами договір про надання послуг (або не укладати такий договір, якщо ви спробуєте відкрити рахунок в іншому банку).
Де прочитати більше про нові ліміти на переказ коштів у 2026 році?
- Нові ліміти на перекази ФОП та юросіб у 2026 році: що змінилось із прийняттям оновленого Меморандуму банків
- З 14 серпня – нові ліміти на перекази для ФОПів: до 600 тис або 3 млн грн на місяць в залежності від групи
- Оновлений Меморандум роботи банків: кого з ФОПів у 2026 році вважатимуть ризиковими
- Нові ліміти переказів для ФОП та юросіб й протидія дропам: зміни до Меморандуму-2026
***
