Ми вже писали, що з 1 жовтня 2024 року і на пів року НБУ було встановлено ліміт у розмірі 150 000 грн на місяць для переказів фізичних осіб «з карти на карту». Тобто з 1 квітня 2025 року саме цей ліміт вже не діє.
Але це не означає, що фізособи можуть переказувати кошти з картки на картку без цих обмежень. Зараз продовжує діяти Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, а згодом коло розширилося та сягнуло понад 30 банків та фінустанов. Про це йшлося тут.
Подробиці щодо дії Меморандуму
За Меморандумом надавачі платіжних послуг зобов’язуються здійснювати перекази клієнтів з урахуванням упровадженого в банку ризик-орієнтованого підходу.
Це означатиме, що банки не встановлюватимуть ліміти на операції клієнтів з підтвердженими джерелами доходів (зокрема, зарплатних клієнтів та інших клієнтів з підтвердженими доходами), а також волонтерів, ідентифікованих надавачем платіжних послуг згідно з вимогами постанови НБУ від 24.02.2022 №18.
Якщо ж документально підтвердженого доходу немає, то банки зобов’язуються встановити ліміти (поширюватимуться на перекази за реквізитами IBAN) на операції:
– для клієнтів «високого» рівня ризику – встановлювати з 01.02.2025 р. ліміт в сумі до 50 тис. грн/міс;
– для клієнтів «середнього» та «низького» рівнів ризику – відповідно до лімітів та строків поетапної реалізації:
- з 01.02.2025 – в сумі до 150 тис. грн/міс;
- з 01.06.2025 – в сумі до 100 тис. грн/міс.
Ліміти не включатимуть операції з переказу коштів між двома рахунками, які клієнт відкрив в одному банку. За наявності документально підтверджених доходів клієнта, що перевищують установлений на дату ліміт, банки здійснюватимуть перекази в межах підтвердженого доходу.
Скільки банків підписали Меморандум?
Наразі ж Южаніна у себе в Телеграм-каналі підкреслила, що станом на 1 квітня 2025 року до меморандуму приєдналося 52 банки та дві фінансові компанії (NovaPay та RozetkaPay) із 60 банків, які працюють на ринку.
Зокрема:
- у Райффайзен Банку повідомили, що правила меморандуму вже довели свою ефективність у боротьбі з незаконними схемами, зокрема дроп-активністю;
- у ПриватБанку також підтверджують незмінність лімітів на перекази в межах ризик-орієнтованого підходу. У банку пояснили, що хоча НБУ, зі свого боку, скасував універсальне обмеження в 150 тис. грн, натомість надавачі послуг мають самостійно контролювати операції клієнтів відповідно до критеріїв, визначених меморандумом.
Тобто хоча норма Постанови НБУ з 1 квітня і не діє, але поки що діє Меморандум. Тому всі банки, які його підписали, мають застосовувати граничні суми розрахунків за ним. Тож фактично обмеження і далі діють.